Radierea ipotecii după achitarea creditului: pași și acte

După ce plătești ultima rată la credit, ipoteca nu dispare automat din cartea funciară - rămâne înscrisă până parcurgi procedura de radiere. Ai nevoie de un document de la bancă, o declarație autentificată și o cerere la OCPI. Fără acest pas, imobilul rămâne „grevat” de o sarcină pe hârtie, chiar dacă nu mai datorezi niciun leu, și asta poate bloca o vânzare sau o refinanțare ulterioară - un cumpărător sau o altă bancă va cere oricum un extras de carte funciară curat înainte să meargă mai departe.

De ce nu dispare ipoteca automat după ultima rată?

Ipoteca e o înscriere în cartea funciară (partea C - sarcini), nu doar o evidență internă a băncii. Stingerea datoriei și radierea înscrierii sunt două operațiuni separate: prima se produce în momentul în care achiți ultima rată, a doua trebuie cerută explicit la OCPI, cu actele potrivite. Până radiezi, cartea funciară arată în continuare că imobilul garantează un credit - chiar dacă soldul e zero.

Ce acte îți trebuie pentru radiere?

• Adeverința/adresa de radiere de la bancă - confirmă achitarea integrală a creditului și acordul băncii pentru ștergerea ipotecii.
• Actul de identitate al proprietarului.
• Actul de proprietate și, ideal, un extras de carte funciară recent.

Care sunt pașii, în ordine?

1. Ceri băncii adresa de radiere - o eliberează după ce confirmă că soldul e zero; poate dura de la câteva zile la 2-3 săptămâni, în funcție de bancă.
2. Mergi la notar pentru autentificarea declarației de radiere - de regulă vine și un reprezentant al băncii, cu împuternicire, sau banca trimite direct o declarație deja autentificată la sediul ei. Unele bănci lucrează frecvent cu anumite notariate pentru acest tip de operațiune și îți pot recomanda unul mai rapid.
3. Notarul depune cererea la OCPI, de obicei electronic.
4. OCPI radiază ipoteca și actualizează cartea funciară.

Cât costă și cât durează?

Radierea propriu-zisă la OCPI durează 1-2 zile lucrătoare din momentul depunerii dosarului complet - partea care se poate întinde e obținerea documentului de la bancă.

Ai avut credit Prima Casă sau Noua Casă?

Ai două ipoteci înscrise, nu una: cea a băncii și cea în favoarea Fondului Național de Garantare (FNGCIMM), care garantează statul pentru o parte din credit. Ai nevoie de două cereri separate de radiere - una către bancă, alta către FNGCIMM - înainte ca imobilul să rămână liber de sarcini. Cere-le pe amândouă în paralel, ca să nu descoperi abia la o vânzare ulterioară că a mai rămas o sarcină uitată.

Ce faci dacă banca nu răspunde?

OCPI nu poate radia o ipotecă fără un document care să ateste stingerea - fie adresa de radiere emisă de bancă, fie o hotărâre judecătorească. Majoritatea contractelor de credit prevăd un termen rezonabil (de regulă câteva zile lucrătoare) în care banca trebuie să elibereze documentele cerute. Dacă banca întârzie nejustificat peste acest termen, trimite o cerere scrisă înregistrată, cu referire explicită la clauza contractuală; dacă situația persistă, poți sesiza ANPC sau BNR (supraveghere bancară) ori, în ultimă instanță, poți cere în instanță obligarea băncii să elibereze documentul.

Te afectează blocajul ANCPI din 2026?

Da, parțial. Atacul cibernetic din 14 iulie 2026 a oprit e-Terra aproape o lună; sistemul a fost repornit pe 11 august 2026, dar cu circa 94.000 de cereri restante în față, deci radierile durează mai mult decât în mod normal. Documentul de la bancă și declarația notarială nu depind de ANCPI și le poți pregăti oricând. Un amănunt practic: plata cu cardul în e-Terra încă nu funcționează, deci pregătește ordin de plată sau plătește la casieria oficiului. Stadiul la zi, în ghidul despre blocajul ANCPI.

Vrei să vinzi sau să refinanțezi imobilul odată ce ipoteca e radiată? Vezi și ghidul despre vânzarea cu credit în derulare sau despre refinanțarea creditului ipotecar, apoi publică gratuit anunțul - primul e gratuit.